Jesteś tu:  Strefa finansów » Finanse Osobiste » Oszczędzanie i inwestowanie » Jak skutecznie oszczędzać? Odkładaj 10 proc. każdego przychodu

Jak skutecznie oszczędzać? Odkładaj 10 proc. każdego przychodu

Oszczędzanie nie należy do rzeczy łatwych i przyjemnych, choć w sytuacji, gdy już stanie się nawykiem, może przynieść wiele satysfakcji. Szczególnie, jeśli dzięki temu realizuje się założone plany i postawione cele. Na skuteczne oszczędzanie nie ma jednoznacznej recepty, ale pierwszym krokiem, który zawsze możemy podjąć, jest odkładanie dziesięciu groszy z każdej złotówki, która wpada do domowego budżetu. 

Czasy, w których przyszło nam żyć, wymuszają na nas oszczędzanie. Dziś już nikt nie jest nam w stanie niczego zagwarantować. Ani opieki zdrowotnej, ani stałego zatrudnienia, ani tym bardziej przyszłej emerytury. W tych, a także w wielu innych sprawach, jesteśmy zdani wyłącznie na siebie. Tak więc nasze finansowe bezpieczeństwo i byt w przyszłości zależeć będzie od tego, ile dziś zarabiamy, ale też, co bardziej istotne, od tego, ile będziemy w stanie zaoszczędzić. 

 

Warunków koniecznych do spełnienia jest bardzo wiele, a jednym z najważniejszych jest konsekwencja. Nie ma możliwości na zrealizowanie postawionych celów odnoszących się do pieniędzy, jeśli nie jesteśmy konsekwentni. A to jest już kwestia pewnego nawyku, który musimy w sobie wyrobić – oczywiście, jeśli oszczędzanie jest dla nas naprawdę priorytetową sprawą. 

 

Strategii i sposobów na odkładanie środków finansowych jest z pewnością sporo. Ale aby podnieść efektywność całego procesu, lepiej przyjąć, że zamiast odkładać jakąś konkretną kwotę miesięcznie, będzie to 10 proc. każdego przychodu gospodarstwa domowego. Dlaczego akurat dziesięć? 

Chcesz efektywnie oszczędzań na emeryturę? Pomożemy Ci wybrać rozwiązanie

Po pierwsze, jest to taka część wpływów, która nie stanowi zagrożenia dla funkcjonowania gospodarstwa. Aby lepiej zobrazować problem, wyobraźmy sobie, że nagle, w związku z kryzysem finansowym, zostaje nam obcięta pensja, właśnie o dziesięć procent. Czy to powoduje, że nagle nie będziemy mieli za co jeść? Nie. Czy konsekwencją niższego wynagrodzenia będzie niezapłacenie przez nas rachunków? Z pewnością nie. 

 

Wspomniane dziesięć procent to kwota, którą jesteśmy w stanie zaoszczędzić nawet tego nie zauważając, robiąc zakupy w innym miejscu lub też rezygnując z kupna rzeczy, które nie są w naszym życiu niezbędne. 

 

Kolejnym powodem, dla którego warto odkładać właśnie jedną dziesiątą każdego przychodu, jest szansa osiągnięcia ponadprzeciętnych zysków dzięki dywersyfikacji i efektowi tzw. procentu składanego. Ponieważ zwykle wpływów do gospodarstwa domowego jest więcej niż jeden, możemy wybrać kilka instrumentów finansowych. 

 

Przykładowa struktura koszyka produktów dla czteroosobowej rodziny:

1) 10 proc. pensji małżonka, który zarabia więcej, lokowane jest w polisę inwestycyjną, czyli fundusze „opakowane” w polisę (takie produkty oferuje wiele firm: Aegon, Skandia, Generali, Allianz, Aviva, Axa). Produkt ten powinien być zamknięty, to znaczy, że lokowane w nim środki powinny być zablokowane na kilka lub kilkanaście lat. 

2) 10 proc. wynagrodzenia drugiego z małżonków lokowane jest w bezpieczniejsze papiery, takie jak lokata bankowa czy obligacje, na nie dłużej niż 3 lata. W tym wypadku pieniądze zablokowane są na okres dużo krótszy, a i możliwość likwidacji np. lokaty bankowej wiąże się wyłącznie ze stratą odsetek. 

3) 10 proc. każdego innego dodatkowego wpływu do domowego budżetu wpłacane jest (najlepiej) na wspólne konto oszczędnościowe, gdzie środki pozostają cały czas do dyspozycji, mają jednak szansę przynieść nieco większy zysk, niż te trzymane na zwykłym koncie. Warto przy tej okazji wybrać takie rozwiązanie, do którego nie będzie można przypisać żadnej karty płatniczej. To utrudni niepożądane wypłacanie środków z konta, co przy długoterminowym oszczędzaniu jest rzeczą bardzo istotną. 

Jeśli taka rodzina posiada już nieco starsze dzieci, warto również im zaszczepić nawyk oszczędzania, proponując odkładanie nawet niewielkich sum. Tutaj doskonałym rozwiązaniem jest skarbonka, aczkolwiek z  pomocą mogą przyjść również instytucje finansowe, które oferują wiele rozwiązań. 

 

Proponowana struktura koszyka, produkty, a także strategia, jest tylko przykładem, jak można efektywnie zarządzać domowym budżetem. Takie rozwiązanie pozwoli jednak na zgromadzenie całkiem pokaźnej sumy pieniędzy. Załóżmy, że możemy sobie pozwolić na odkładanie 350 złotych miesięcznie, a wybrane przez nas instrumenty pozwolą osiągnąć 5-procentową stopę zwrotu. Suma, jaką uda nam się uzbierać, w zależności od okresu oszczędzania, będzie przedstawiać się następująco: 

5 lat – 23 tys. zł

10 lat – 51 tys. zł

15 lat – 86 tys. zł

20 lat – 129 tys. zł 

 

To oczywiście wyłącznie kalkulacja, która jednak pokazuje, że warto gromadzić środki, uczyć się oszczędzać poprzez wydawanie mniej, a przede wszystkim,że warto robić to konsekwentnie i za wszelką cenę starać się wyrobić w sobie ów nawyk. 

Wszystko zależy jednak od naszych przekonań, stosunku do pieniędzy, a także życiowych priorytetów i postawionych celów. Nie da się skutecznie oszczędzać, prowadząc skrajnie konsumpcyjny styl życia, co niestety w dzisiejszych czasach jest bardzo często spotykane. Nie da się również efektywnie odkładać pieniędzy, żyjąc na kredyt i korzystając z drogich form pożyczania pieniędzy. 

Oszczędzanie to proces, którego końcowym efektem jest wpłacenie czy przelanie pieniędzy w przeznaczone do tego miejsce. Ale wszystko zaczyna się w naszych głowach. Jeśli tam mamy bałagan, to nawet najdoskonalszy plan czy strategia nie będą lekarstwem na nasze problemy finansowe. 

 

Szymon Matuszyński
Analityk Bankier.pl



schowek
do schowka
poleć
poleć znajomemu

     
     
    zdjęcie
    Czy powinniśmy oszczędzać i jak robić to efektywnie?
    Według badania przeprowadzonego przez TNS OBOP (lipiec 2011) prawie po...
     
    zdjęcie
    Czy polisy z funduszami to dobry sposób oszczędzania?
    Jeśli stawiamy sobie za cel długoterminowe oszczędzanie, warto przyjrz...
     
     
    zdjęcie
    Konto dedykowane wyłącznie kobietom? Niestety, tylko w jednym banku
    Banki do tej pory prześcigały się w oferowaniu specjalnych kont dedyko...
    zdjęcie
    Dziś za średnią pensję kupisz o połowę większe mieszkanie niż przed kryzysem
    Za roczną pensję mieszkaniec Katowic może w swoim mieście kupić niespe...
     
    zdjęcie
    600 złotych miesięcznie za dwupokojowe mieszkanie tylko do końca roku
    Kupując 50-metrowe mieszkanie na kredyt można dostać z państwowej kasy...
     
     
    zdjęcie
    W 2012 mieszkania są tańsze, ale trudniej je kupić
    Choć cena metra kwadratowego mieszkania jest znacznie niższa niż jeszc...
     
    zdjęcie
    Czy polisy z funduszami to dobry sposób oszczędzania?
    Jeśli stawiamy sobie za cel długoterminowe oszczędzanie, warto przyjrz...